UNE INFINITÉ D’OUTILS PATRIMONIAUX À VOTRE DISPOSITION
Une architecture ouverte pour sélectionner le meilleur, partout où il se trouve
L’univers du patrimoine est composé d’une multitude de produits : autant d’opportunités d’investissement, de conservation ou de transmission du patrimoine. Ce sont des outils au service de votre patrimoine et de vos objectifs de vie.
En fonction de vos expériences et de votre intérêt dans la gestion patrimoniale, vous maîtrisez ou avez entendu parler d’un nombre plus ou moins important de ces outils. Comme toute trousse à outils de spécialiste, certains sont simples d’emploi, d’autres extrêmement complexes, voire dangereux, à l’usage.
Notre rôle en tant qu’ingénieurs patrimoniaux est de définir quels outils pourront être pertinents pour répondre à votre besoin, et comment les mettre en œuvre dans votre situation.
Les articles de cette section n’ont pas pour volonté d’être exhaustifs. Ils ne sont qu’un léger aperçu du fruit des années d’études et d’expériences nécessaires pour devenir un expert patrimonial. L’intention de ces articles est de familiariser le lecteur sur les produits les plus courants et leurs différents cas d’usage. Il s’agit de donner des explications derrière un mot ou un investissement dont on a déjà entendu parler, afin de pouvoir appréhender en confiance une possible mise en œuvre de cet outil spécifique.
Certaines solutions patrimoniales conviendront parfaitement à des investisseurs voulant minimiser le temps et les connaissances nécessaires à la gestion de leurs actifs. Ces outils sont mutualisés et autogérés : un gestionnaire spécialisé pilote l’investissement selon un objectif prédéterminé et prérempli votre déclaration d’impôts. Le client n’a qu’à choisir quand investir et prévenir quand il souhaite récupérer ses fonds. Invest and forget. Parfait pour un profil d’investisseur bon père de famille, un cadre supérieur ou une profession libérale.
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Original, atypique… mais surtout concret, décorrélant et engagé. L’investissement en cheptels bovins est un réel produit d’épargne.
A l’opposé, il existe des vecteurs d’investissement où vous avez pleinement la main – quitte à déléguer par la suite tout ou partie des opérations. Ces investissements requièrent logiquement plus d’attention, de temps et de connaissances pour être pertinents. En contrepartie ils pourront générer des rendements plus élevés et mieux s’adapter à la stratégie et aux objectifs de l’investisseur.
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Cette brique technologique d’avenir, longtemps décriée, est devenue une réelle perspective d’investissement à long-terme.
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Avoir une enveloppe c’est bien, mettre quelque chose dedans c’est mieux.
Enfin il est important de savoir différencier les différentes enveloppes fiscales à la disposition d’un investisseur. Ces enveloppes, moyennant des frais et/ou des contraintes temporels, permettront à l’investisseur de bénéficier d’avantages pouvant amplifier ou compléter l’investissement réalisé par son intermédiaire : liquidité forte, fiscalité avantageuse, notamment.
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